طريقة حساب القرض العقاري وشروط الحصول عليه

طريقة حساب القرض العقاري

يلجأ كثير من الأشخاص لأخذ القرض العقاري والاستفادة منه لذلك يبحثون عن طريقة حساب القرض العقاري، وذلك بغرض التخطيط السيم لذلك وقياس قدرته المادية لتحمل هذا القرض، أو أنها لا تتحمله فيبحث عن آخر.

العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار نظام التمويل العقاري

يوجد عدد من العوامل التي يجب توافرها في حالة إختيار نظام التمويل العقاري، حتى يستطيع أن يختار أفضل الطرق الممكنة له.

وهذه الطرق تفيد الشخص في دفع أقساط التمويل، والمقدم وغيرها من الأمور التي تؤثر في مدة القرض وقيمة الأقساط، كما يجب على الشخص أن يقوم بدراسة فترة العقد بشيء جيد، حيث أن المادة الخاصة بالتمويل تختلف من مكان لآخر.

وذلك من مدة 15 حتى 30 عام، حيث يجب الإنتباه أنه كلما طالت مدة التمويل العقاري، فإن التمويل يقدم بشكل أكبر، وفي نفس الوقت تقل قيمة الأقساط التي يتم دفعها، وذلك لأن القيمة الخاصة بالفائدة يتم احتسابها بناء على عدد السنوات التي يتم فيها تسديد الأقساط.

لذلك يجب أن يختار الشخص فترة زمنية مناسبة له، حتى لا تزيد قيمة الأقساط، أو تزيد قيمة الفوائد، كما يجب أن يستعلم عن الفائدة السنوية الخاصة بالتمويل، حيث يجب أن يختار الفائدة ذات الهرم الربح القليل.

هذا بالإضافة إلى التعرف إلى هل الفائدة تكون بشكل ثابت طول مدة القرض، أو متغيرة، كما يجب أن يعرف الشخص جيدًا على كل الرسوم التي يتم الحصول عليها أثناء التعاملات في القروض العقارية.

وهذه الرسوم تكون عبارة عن الرسوم الإدارية، وأيضاً رسوم خاصة بالسداد المبكر، بالإضافة إلى بعض الرسوم الخاصة بكل مؤسسة.

يجب أن يعرف على المواصفات الخاصة بالتمويل العقاري في أكثر من بنك أو شركة، أو صندوق، وذلك حتى يتسنى إلى الشخص إختيار أفضل العروض المقدمة، بحيث تكون مدة أطول مع فائدة أقل، وبعد ذلك يمكنك إحتساب قيمة الدفعات من خلال الحاسبة العقارية.

طريقة حساب القرض العقاري

هناك بعض الأشخاص الذين يرغبون في التعرف على طريقة حساب القرض العقاري، ويتم ذلك عبر عدد من الخطوات وهذه الخطوات تكون كالتالي كما ورد في موقع البوابة :

أولاً يجب أن يعرف هذا الشخص عدد من المعلومات وهي القيمة الكلية للعقار، بالإضافة إلى الفترة التي يتم فيها تسديد القرض، وهامش الربح.

كما يتم إدخال نوع العقار، وهل هو في حالة الإنشاء أم مكتمل.

كما تظهر له الحاسبة خيارات القرض العقاري، فيقوم باختيار منها ما هو خاص به، مثل :

معدل الفائدة، الأقساط الشهرية للسداد، والدفعة التي قام هو بدفعها في بداية القرض كمقدم، والتكلفة الفعلية للوحدة السكنية.

وتعتبر طريقة حساب القرض العقاري من أهم الطرق السهلة والبسيطة والتي يتم من خلالها التعرف على طريقة حساب القرض العقاري، بشكل سريع وفي نفس الوقت النتائج مضمونة.

كما أن هذه الطرقة تكون لها القدرة على تعريف الشخص بميعاد تسديد الدفعات، لذلك فهي تعد أفضل وسيلة للتعرف على الخيار الأمثل الذي يناسب الوضع المادي للشخص عند إختيار الحصول على قروض تمويل عقاري.

شروط الحصول على القرض العقاري من البنك الأهلي

هناك مجموعة من الشروط قد قام البنك الأهلة بوضعها بخصوص موضوع الحصول على القرض العقاري، وكذلك طريقة حساب القرض العقاري، ومن هذه الشروط كما يلي :
يجب أن يكون سن الشخص المتقدم للحصول على البنك لا يقل عن سن 21 عاماً منذ فترة بداية منح التمويل، هذا بالإضافة إلى أن عمره لا يزداد عن سن 59 عاماً أثناء وقت التقديم للتمويل.

ويجب أيضاً أن عمر الشخص الحاصل على التمويل لا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة التمويل.

هذا فيما عدا الموظف الذي ليس لديه دخل إضافي سوى مرتبه فيكون الحد الأقصى لعمره 60 سنة عند نهاية مدة التمويل.

لابد أيضاً أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل.

ولابد أن يزيد القسط الشهري على نسبة 35% من صافي الدخل الشهري بالنسبة لفئة محدودي الدخل.

ونجد أنه يتم منح التمويل على الوحدات المسجلة أو الوحدات القابلة للتسجيل أو الوحدات الصادر لها قرار تخصيص من المجتمعات العمرانية الجديدة.

وكذلك يمنح التمويل بغرض شراء الوحدات الجاهزة أو الوحدات تحت البناء والتشييد وأيضا لتشطيب الوحدات.

شروط منح التمويل العقاري عن طريق بنك التعمير والإسكان

• يجب أن تكون نسبة التمويل 80% بحد أقصى من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
• لابد أيضاً أن تكون مدة التمويل تصل إلى 20 عامًا بحد أقصى.
• لابد أن تكون نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات البنكية لا تتعدى نسبة 40 % من الدخل الشهري.

شروط الحصول على التمويل العقاري عن طريق البنك المصري الخليجي

• يكون التمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه.
• تكون مدة القرض تبدأ من 6 أشهر وتصل حتى 144 شهرًا.
• يكون التأمين على الحياة مجانًا طوال مدة القرض.
• يكون الحد الأدنى للسن 21 عامًا والحد الأقصى 60 عامًا للموظفين وتصل إلى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.

شروط الحصول على القرض العقاري عن طريق بنك مصر

• يكون الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
• يكون أيضاً الحد الأدنى للتمويل 20 ألف جنيه، والحد الأقصى 85% من قيمة الوحدة السكنية.
• يجب ألا يزيد صافي الدخل الشهري على 3500 جنيه للأعزب، وألا يزيد على 4750 جنيه للمتزوج.

شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك المصرف المتحد

• يكون التمويل الخاص ببنك المصرف المتحد حتى 80% من قيمة الوحدة.
• يكون أيضاً تمويل يصل إلى قيمة مبلغ 10 مليون جنيه مصري.
• نجد أن هناك مرونة في فترة السداد لتصل إلى فترة 15 سنة.

نجد أن هناك سهولة في سداد التمويل، وذلك عن طريق الفروع وماكينات الإيداع النقدي، هذا بالإضافة إلى خدمة فورى للمدفوعات الإلكترونية.

يمنح هذا التمويل إلى كافة الشرائح للموظفين، وأصحاب الأعمال، وذوي المهن الحرة، والمصريين العاملين بالخارج، والأجانب المقيميين.